Вверх

ВКЛАДЫ В МФО:
как вернуть свои деньги,
если компания не исполняет обязательства либо обанкротилась?

Как вернуть вклад из МФО?

В последнее время микрофинансовые организации стали известны как организации, предлагающие не только кредиты, но и возможность открытия вклада под внушительный процент. В связи с тем, что деятельность российских микрофинансовых предприятий не регулируется государством в тех же объемах, что деятельность банков РФ, число ежегодно закрывающихся МФО только растет.

Как быть, если вы инвестировали в МФО, а кредитная компания перестала существовать или работает, но игнорирует свои обязательства по вашему вкладу? Как обжаловать незаконные действия МФО? Рассказываем.

Для чего вкладчики инвестируют в МФО?

Первое, что вам необходимо понять, это то, что деятельность микрофинансовых организаций имеет существенные отличия от деятельности обычных банков. В случае с МФО вы являетесь вкладчиком на основании договора об инвестировании. Вы можете получить крупный доход от капиталовложений, но вместе с тем вы принимаете на себя максимальные риски.

Любые вклады, оформляемые по процентной ставке, существенно превышающей ставку рефинансирования, установленную Центробанком России, относятся к высокорискованным инвестициям. Огромное количество псевдо кредитующих предприятий, пользуясь юридической неграмотностью россиян, фактически занимаются обычным сбором денег у граждан. При этом их рекламные кампании настолько крупномасштабны, что у населения не возникает никаких подозрений.

Что говорит Федеральный закон?

Деятельность МФО в России регулирует ФЗ РФ №151 от 02.07.2010 года. Согласно нему каждое предприятие, желающее предоставлять услуги по микрокредитованию населения, обязано пройти регистрацию и иметь запись о себе в соответствующем госреестре МФО.

Суммы, которые такого рода микрофинансовые организации имеют право предоставлять клиентам, не должны быть более одного миллиона рублей. Имеются ограничения и по ставке процентов — не выше среднерыночной.

Однако 01.07.2013 года в силу вступил закон «О потребительском кредите», в соответствии с которым и процентная ставка по кредитам, и процентная ставка по вкладам могут быть существенно выше рыночных.

Случается, что МФО удается набрать вкладов на миллиарды рублей. Тогда как согласно законам РФ ответственность за создание финансовых пирамид предусматривает до 6 лет лишения свободы либо штраф в размере до 1,5 млн. рублей. Не удивительно, что многие не слишком честные граждане идут на риск и создают собственные микрофинансовые компании исключительно с целью наживы и обмана.

Как обманывают МФО?

Для регистрации в государственном реестре у МФО может быть довольно несущественный стартовый капитал (как правило, он составляет 10 тысяч рублей). Для начала развития компания нуждается в сторонних денежных вливаниях. Казалось бы, все логично. И именно с этой целью новые микрофинансовые организации предлагают вклады под высокий процент. Но не все так просто. На деле ситуация выглядит следующим образом:

  • Предприимчивые граждане регистрируют микрофинансовую организацию с минимальным допустимым уставным капиталом;
  • Свое предприятие они регистрируют в госреестре МФО по всем правилам и нормам;
  • Приобретается веб-сайт, запускается масштабная рекламная кампания с множеством красивых обещаний, фактически не подкрепленных ничем;
  • Набираются вклады (как правило, их оформляют как инвестиционные соглашения или договоры займа);
  • 6-12 месяцев МФО действительно выплачивает проценты, используя средства финансовых вливаний новых клиентов.

Следующий этап: исчезновение владельцев МФО, а при наличии офлайн офисов — закрытие подразделений.

Ко времени фактического прекращения деятельности микрофинансовой организации наблюдается массовый вывод денежных средств с расчетных счетов такой компании через подставные фирмы.

Несколько слов о страховании вкладов МФО

«Мне не придется думать о том, как вернуть вклад из МФО, если он застрахован» — такие рассуждения также неверны, т.к. страховые организации, оформляющие полиса на вклады микрофинансовых фирм, обычно «неожиданно» пропадают в одно время с последними.

Можно ли застраховать такой депозит через государственные органы? Нет. Рассчитывать на помощь государства, как, например, в случае с банкротством банка и обязательным страхованием АСВ, не следует.

Вклады МФО могут быть застрахованы только через страховщика, который, как правило, является компанией-однодневкой. Нередко он и вовсе работает лишь на не добропорядочного кредитора.

Если сказать кратко, то даже при наличии страховки депозита думать, как судиться с МФО при закрытии организации, вам все равно придется.

Почему МФО может закрыться?

Закрыть офисы МФО — не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Чаще всего это происходит из-за того, что:

  • Поток клиентов, из вкладов которых организация платила другим инвесторам, иссяк;
  • Фирма просто не желает делать обещанные выплаты вкладчикам, т.к. уже набрала достаточно денежных средств, чтобы закрыться.

Владельцы МФО могут инициировать процедуру банкротства, а могут просто исчезнуть.

Юрист по микрофинансовым организациям — кто это?

Итак, что делать, если МФО закрылась или просто отказывается выплачивать вам проценты по вкладу? Обращаться к юристу по микрофинансовым организациям. К слову, сделать это рекомендуется и в том случае, если пока еще фирма выдает вам депозитный доход. Запомните, что рано или поздно поток средств может прекратиться, и в конечном итоге вы окажетесь в минусе.

Юрист по МФО — это специалист, подготовленный и имеющий опыт ведения дел по конфликтам и проблемам с микрофинансовыми организациями. Его деятельность состоит в том, чтобы оказывать грамотную юридическую поддержку всем тем, кто вступил в отношения с такого рода организациями: юридическим лицам, ИП, физическим лицам.

В случае с инвесторами юристы по МФО оказывают следующие услуги:

  • Юридический анализ ситуации по вкладу в конкретную МФО;
  • Подготовка и подача претензионных требований по возврату депозита и начисленных процентов;
  • Организация надзорного производства со стороны Центробанка России в отношении микрофинансовой компании;
  • Участие в судебном процессе или исполнительном производстве по делу о банкротстве кредитора;
  • Решение корпоративных споров между акционерами-участниками МФО;
  • Обеспечение мер по взысканию депозита;
  • Взыскание финансов в судебном порядке.

Обратитесь к юристу и получите предварительную консультацию. После анализа вашего дела специалист разработает грамотный план действий по возврату вклада из МФО.

Есть ли необходимость в юридической помощи?

Некоторые вкладчики ошибочно полагают, что помощь в возврате депозита из МФО должны оказывать работники прокуратуры и/или полиции. Однако, если вы подадите заявление на мошенничество со стороны микрофинансовой фирмы, то столкнетесь с отказом в возбуждении уголовного дела, т.к. подобные ситуации лежат в плоскости гражданско-правовых отношений.

Если вам необходимо вернуть вклад МФО, приготовьтесь к обращению в суд. Выиграть разбирательство можно лишь при условии, что на руках у вас будут доказательства неправомерных действий со стороны кредитора.

Количество документации, необходимой для суда, достаточно велико. Как собрать все доказательства нарушения ваших прав? Самый простой и разумный вариант: заказать услуги опытного юриста по МФО. Специалист не только поможет собрать все бумаги, но и профессионально представит ваши интересы в досудебном и судебном порядке. Ведь в ходе судебной тяжбы вы можете требовать не только возврата своего депозита, но и выплаты процентов по договору вклада, а также настаивать на компенсации морального ущерба, причиненного микрофинансовой фирмой.

Еще один важный момент: досудебное разбирательство. По сути, это формальность — претензионные требования такого рода микрофинансовыми компаниями как правило игнорируются, однако это необходимо, т.к. досудебный порядок является ОБЯЗАТЕЛЬНЫМ. Только после прохождения досудебного порядка (путем выставления претензионных требований) становится возможным обращение в суд.

Суд обязан искать не только исчезнувшую МФО, но и всех, кто только имеет к ней отношение: сотрудников, директоров, учредителей. Квалифицированные юристы всегда заботятся о том, чтобы такие поиски не были профанацией.

Чаще всего вкладчики начинают паниковать и обращаться за консультацией к юристам уже в тот момент, когда МФО официально заявляет о своем банкротстве или «тайно» от инвесторов инициирует процедуру. В таких ситуациях обращаться в службы судебного производства следует как можно скорее. Причем заявление нужно писать именно в ту судебную структуру, которая проводит рассмотрение дела по банкротству МФО. С этой целью заявитель-инвестор должен включить себя в официальный список «Требований физических лиц к кредитору».

Этапы возврата денежных средств при закрытии МФО

Есть «ваша» микрофинансовая компания прекратила работу, наберитесь терпения. Первое, что необходимо сделать — обратиться к юристу, специализирующемуся на подобных делах. Вместе с ним вам необходимо будет выполнить ряд обязательных действий:

  1. Заполнить и подать грамотно оформленное требование на имя руководителя или председателя МФО. Нужно указать все основания по факту разрыва отношений и четко сформулировать требование о возврате депозита вместе с полагающимися процентами. Если у компании нет юридического адреса, или вы не знаете его, необходимые контактные данные отыщет юрист;
  2. Требование к МФО нужно направить на ее юридический адрес по почте заказным письмом с уведомлением (это важно!) о том, что адресат получил послание;
  3. Если МФО не ответила на требование и не удовлетворила его (что и происходит в абсолютном большинстве случаев), досудебный порядок считается пройденным, и в дальнейшем ситуация будет рассматриваться непосредственно в суде;
  4. Если величина исковых требований составляет более 50 тысяч рублей, то дело будет рассматриваться районным судом, если менее указанной суммы — мировым судом.

Вне зависимости от того, напишете ли вы заявление в полицию или нет, дело будет будет рассматриваться в рамках гражданского делопроизводства.

Как правило, судебные разбирательства по такого рода делам проходят достаточно долго. Суд станет направлять запросы во все банковские структуры, которые занимались обслуживанием и сотрудничали с микрофинансовой фирмой. Также вам будет необходимо направить запрос в банк, обслуживающий МФО о том, функционируют ли счета компании и имеются ли на них денежные средства. Такого рода информацию банки предоставляют в течение трех суток.

Можно ли вернуть деньги, если МФО продолжает работать?

Случается, что МФО продолжает кредитовать население, и вместе с тем не исполняет свои финансовые обязательства по договорам вкладов. В таких ситуациях требуется детально изучить соглашение, заключенное с фирмой.

Как показывает практика, при открытии депозита в МФО, большинство инвесторов просто подписывает договор, мельком пробежав по нему глазами. В результате такого безответственного подхода, вкладчики целиком и полностью соглашаются со всеми пунктами документа. В том числе, с порядком возврата депозита и условиями прекращения сотрудничества с МФО.

Бывает, что выйти из участников микрофинансовой организации можно, просто подав соответствующее заявление. Однако что дальше? Даже если вы расторгли соглашение с кредитором, это еще не говорит о том, что вы дождетесь от него причитающихся вам выплат.

В случае с МФО, продолжающими осуществлять свою деятельность, помощь юристов будет состоять в следующих действиях:

  1. Корректное и верное составление заявления на выход из микрофинансовой компании. В документе могут быть предусмотрены требования по возврату вложенных денежных средств и процентов по депозиту;
  2. Заявление необходимо писать в двух экземплярах и подавать в МФО. Представители кредитора должны будут поставить подписи и печати на одном из бланков (который вам нужно будет оставить себе в качестве доказательства).

Можно ли отправить заявление по почте? Это допускается, но не желательно. В таком случае следует заказать услугу уведомления о вручении.

Если МФО отказывается принимать заявление и/или выполнять свои финансовые обязательства, то без лишних промедлений нужно обращаться в суд общей юрисдикции.

Список документов, которые требуются для обращения в суд с жалобой на работающую микрофинансовую компанию:

  • Ваш экземпляр требования о выходе из состава участников МФО, оформленного на имя руководителя или председателя компании;
  • Выписка с личного банковского счета или приходные ордера (документы, подтверждающие факт инвестирования в фирму);
  • При наличии, членская книжка;
  • Соглашение о сотрудничестве, которое вы подписали с фирмой;
  • Расчет всех финансовых требований и сумм: как в отношении депозита, так и в отношении причитающихся по нему процентов.

Если вы хотите получить от суда более-менее быстрый ответ, соберите все указанные документы. Но приготовьтесь к тому, что и в этом случае в рамках судебного производства процесс взыскания вклада и процентов по нему будет продолжаться достаточно долгое время.

Популярные вопросы обманутых вкладчиков МФО

Рассмотрим несколько актуальных вопросов, возникающих у инвесторов МФО чаще всего:

Вопрос: можно ли возвратить деньги по депозиту, если представительство МФО в городе вдруг закрылось, и как это сделать?

Ответ: в таких случаях рекомендуется без промедления направлять требование в головной офис МФО. Если официально поданная претензия не принесет никаких результатов (к сожалению, так происходит чаще всего), нужно обращаться в суд.

Вопрос: можно ли в судебном порядке возвратить деньги из МФО, которая была лишена лицензии Центробанка?

Ответ: если у микрофинансовой организации была отозвана лицензия ЦБ РФ, то так же как и в случаях с закрытием офисов и инициированием фирмой процедуры банкротства, необходимо подать заявление о включении в список кредиторов МФО. В таких ситуациях важно помнить, что получить деньги назад просто так не получится. Проблемы могут возникнуть, например, из-за того, что в соответствии с ФЗ №127 от 26.10.2002 года (статьи с 134 по 137), вклад может быть признан несостоятельным, а МФО — банкротом, который не в состоянии рассчитаться с долгами.

Вопрос: я не могу возвратить свои деньги самостоятельно, так как микрофинансовая организация закрылась. Могу ли я продать долг коллекторскому агентству?

Ответ: вы можете попытаться это сделать. Однако результата это не принесет: коллекторы скорее всего не станут выкупать такой долг и не будут оказывать помощь по его взысканию с МФО.

Вопрос: я инвестировал в МФО. Когда обращаться за помощью к юристам?

Ответ: обратиться за помощью к юристу по МФО вы можете в любое время. Чем раньше вы это сделаете, тем больше возможностей возвратить свои деньги вы предоставите самому себе. Узкопрофильные специалисты решают такие вопросы на стадии исполнительного производства, в судебном и досудебном порядке. Они работают как с частными, так и с юридическими лицами, инвестировавшими деньги в форме акций, депозитов и займов в МФО и другие структуры с признаками финансовых пирамид, не возвращающих средства вкладчикам.

Какова вероятность того, что вам удастся возвратить свои деньги? Ответ на этот вопрос возможен только после рассмотрения конкретной ситуации в индивидуальном порядке.

Если Вы, Ваши родственники либо близкие люди пострадали от деятельности микрофинансовых организаций, либо столкнулись с невозможностью вернуть денежные средства самостоятельно, звоните по телефону горячей линии 8 800 350-20-39, либо отправьте заявление с описанием возникшей ситуации, указав контактные данные заявителя, через форму обратной связи.

ПОЛУЧИТЕ КВАЛИФИЦИРОВАННУЮ ПОМОЩЬ ПРЯМО СЕЙЧАС!

Нажимая кнопку «отправить обращение», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 года №152-ФЗ «О персональных данных», на условиях и для целей, определенных в Согласии на обработку персональных данных

герб москвы