Вверх

Как вернуть деньги из КПК - практическое руководство по возврату вкладов.

как вернуть вклад из КПК?

Итак, вы доверили свои деньги кредитному кооперативу в надежде получить определенную финансовую отдачу и прогадали — выплаты не производятся, фирма заявляет о своем банкротстве, ликвидации, неудачной фазе Луны или любых других непонятных ситуациях, которые мешают КПК выполнить взятые на себя обязательства и выплатить приумноженный капитал пайщика по первому его требованию, либо, как минимум, вернуть вклад в размере его основного тела, не говоря уже о процентах. К сожалению, ситуация это достаточно типичная — недобросовестных КПК в Москве, да и по всей России хватает. Но не волнуйтесь, деньги вы, скорее всего, сможете вернуть полностью и даже вместе со всеми набежавшими процентами, хотя и придется подождать.

Всего есть несколько основных вариантов развития ситуации:

  • КПК работает и готов вернуть деньги — подаете заявление о выходе из числа пайщиков.
  • Кооператив работает, но деньги возвращать отказывается — подаете на них в суд.
  • Кооператив банкротится – подаете заявление о включении в реестр кредиторов.
  • Руководство исчезло, счета пусты, офис закрыт, телефоны выключены и никто ничего не знает — подаете заявление о возбуждении уголовного дела по факту мошенничества.

Что такое КПК и как с ними бороться?

Вообще, нужно понимать, что у кооперативов довольно расплывчатая законодательная база и они опираются в основном на Гражданский Кодекс и Федеральный закон N 190-ФЗ «О кредитной кооперации», что способствует появлению множества «серых» и «черных» схем по отъему денег у честных граждан. Сладкие обещания, сулящие вкладчикам от 20 до 40 процентов годовых, по сравнению с обычными банковскими вкладами под 7-8%, выглядят действительно очень выгодно, и многие готовы поверить в эти обещания, подкрепленные красивым офисом, улыбчивыми менеджерами и яркими сертификатами. Привлекательные условия позволяют кооперативу в кратчайшие сроки аккумулировать значительные суммы на своих счетах, которыми руководство КПК может распоряжаться как угодно, практически — на свое собственное усмотрение, мотивируя это стремлением приумножить капитал кооператива. И вот здесь уже могут начаться самые разные чудеса — иногда КПК создаются с единственной целью собрать деньги и уехать с ними в теплые края, иногда финансисты действительно промахиваются и совершают неудачные инвестиции; также бывает, что учредители кредитного потребительского кооператива не могут договориться между собой о направлениях развития... Можно назвать еще несколько десятков вариантов, но для пайщиков кооператива от этого легче не становится. Людям просто хочется хотя бы вернуть свои честно заработанные деньги и не потратить на это все свои нервы.

Что делать обманутому пайщику кредитного кооператива?

Самое главное — не стоит паниковать и метаться, ведь выход из ситуации есть всегда. Для начала, конечно, необходимо найти все документы и договоры, которые вы подписывали и которые вам предоставили в кооперативе. Внимательно ознакомьтесь с ними, если вы не сделали этого ранее. Далее нужно будет отделить зерна от плевел — многие кооперативы все-таки работают добросовестно, и вполне возможно, что действительно возникли лишь временные трудности. Так что стоит хотя бы примерно понять, насколько добросовестна организация, которой вы доверили деньги.

Как понять что КПК не мошенники?

Мы живем в 21 веке, и у любой нормальной организации, занимающейся финансовой деятельностью, как минимум должен быть свой сайт в интернете. Причем, не одностраничный лэндинг, основная задача которого — привлечение новых вкладчиков посредством контекстной рекламы, а широкоформатный ресурс, отображающий основные направления деятельности КПК, указывающий на все правовые аспекты деятельности организации с обязательной публикацией в открытом доступе уставных документов, лицензий, страховых сертификатов и так далее. Если такого ресурса нет, то уже сразу можно утверждать, что данный кооператив долго работать не рассчитывает. Если же подобного рода сайт имеется, то там вы должны найти множество полезной информации, в частности, регулярные отчеты о деятельности КПК, планы на дальнейшее развитие компании, отчет о прибылях и убытках. Самостоятельно разбираться в такого рода бухгалтерских нюансах мы вас не призываем, но наличие подобной информации, скорее всего, будет говорить о достаточно стабильной работе кооператива. Как правило, сайт — это источник огромного числа документов, сертификатов, гарантийных писем и реквизитов. Красивые бумаги, которые вам наверняка показывали в офисе при заключении договора — это в первую очередь сертификат члена СРО, договор о страховании вклада, гарантийные обязательства от какого-либо крупного банка и другие документы, легализующие работу кредитного кооператива. Обязательно сохраните их в любом виде у себе на компьютере или телефоне, ведь они действительно понадобятся для возврата средств из КПК. Остановимся чуть подробнее на этих документах.

Членство в саморегулируемой организации (СРО) — обязательно для всех КПК согласно федеральному закону № 190. Прямая обязанность такой организации — контролировать работу своих членов, а также создавать специальный компенсационный фонд, который и позволит возместить вклад пайщикам кооператива, который не смог выполнить своих обязательств. Практика работы этого инструмента контроля далека от идеала, но если кредитный кооператив не имеет членства в СРО, можно смело говорить о том, что вы имеете дело с мошенниками. Обязательно запомните название СРО и найдите все ее реквизиты и телефоны, посетите официальный сайт и изучите документацию.

Договор о страховании вклада — достаточно большое лукавство. По факту вклады могут принимать только банки. В кооперативах действуют только членские взносы, которые уже будут направлены на рост благосостояния всех пайщиков. Так что тут надо очень внимательно смотреть, что же за документ подразумевает КПК под этим словом. Как правило, какой-то договор со страховой компанией все-таки есть, но далеко не факт, что он призван покрыть именно убытки пайщиков. К примеру, такого рода документ может вступить в действие только при определённых условиях (банкротство) или иметь еще сотни подводных камней. Да и практика реального возврата средств страховыми компаниями не очень убедительна. Ззачастую денег приходится ждать больше года. Тем не менее, это тоже дополнительная возможность вернуть деньги из КПК, так что стоит с ним внимательно ознакомиться и зафиксировать контактные данные страховщика.

Банковская гарантия, как и все, что связано с микрофинансовыми организациями, очень сомнительная вещь. Все КПК в один голос утверждают, что за ними установлен контроль со стороны Центрального банка РФ. Оспорить это утверждение сложно — в случае, если кооператив нарушит закон, Центробанк его охотно ликвидирует, но счастья пайщикам это вряд ли принесет. Теоретически крупный кооператив может заручиться поддержкой какого-либо банка всего лишь для того, чтобы финансировать свою инвестиционную программу, и это будет явным плюсом в его работе, но говорить здесь именно о возврате средств вряд ли стоит.

Центральный Банк Российской федерации, источник https://вернутьвклад.москва

Когда вы соберете базовую информацию, сможете найти хотя бы какие-то контакты и документы и сформируете понимание, с чем вам придется иметь дело, вам предстоит разобраться, на каком этапе «жизнедеятельности» находится кооператив в данный момент.

Таких вариантов несколько:

  • Кооператив действующий, но по тем или иным причинам не выплачивает проценты и не возвращает средства пайщикам.
  • Происходит реорганизация, смена учредителей или руководства.
  • Идет процедура ликвидации или банкротства.

В зависимости от того, в какой ситуации находится ваш кооператив, будут зависеть и ваши дальнейшие действия.

Возврат денег из действующего КПК

Самая «простая» с точки зрения юриспруденции ситуация. Если вы уверены, что кооператив скоро может «пойти ко дну», недовольны его работой и хотите как можно быстрее вернуть свои средства, то:

  1. В договоре ищите пункт о порядке выхода и условиях возврата паевого взноса.
  2. Лично приносите заявление о расторжении договора и возвращении средств в офис компании. Как правило, на сайте кооператива должны быть образцы этих документов. Обязательно составляйте и подписывайте как минимум два экземпляра! Также возможно направить заявление по почте, но обязательно заказным письмом с уведомлением и описью вложения. Отчет об отслеживании почтового отправления вам может пригодиться в дальнейшем. Также обращайте внимание на текст заявления — он должен четко выражать ваши намерения. Бывает, что этой простой процедуры уже достаточно, и через указанный в договоре срок вы получите назад все деньги.
  3. Если КПК ваши требования игнорирует, то дальше уже необходимо подавать претензию в порядке досудебного урегулирования. Это необходимо для соблюдения всех условий прохождения досудебного порядка урегулирования спора, без которого в суде ваше исковое заявление просто не примут. Претензия также изготавливается в двух экземплярах и ее желательно подать лично, получив отметку о принятии. Маловероятно, что Ваши деньги будут возвращены по факту получения претензии кредитным кооперативом, однако прохождение досудебного этапа является необходимой мерой перед подготовкой и подачей искового заявления в суд. Вам необходимо приложить все имеющиеся у вас документы, реквизиты фирмы, а также нужно будет указать размер пая и все финансовые потери, включая судебные издержки и ваш экземпляр претензии с отметкой о вручении, либо приложить отчет об отслеживании почтового отправления, если вы направляли претензию по почте. Заявление можно подать как лично, так и с помощью почты или в электронном виде.
  4. Теперь остается запастись терпением и ждать. Закон в любом случае будет на вашей стороне, и свои средства вы сможете вернуть в полном объеме, но пройти через ряд судебных заседаний все равно придется. Сроки исполнения всех процедур могут растянуться на полгода и больше.

Кстати, если вы уверены, что столкнулись с мошенниками (нет сайта, членства СРО и других документов) — не стесняйтесь подать заявление в полицию.

Возврат взносов из кооператива в стадии реорганизации

Промежуточная по сложности ситуация для пайщика и при этом очень неоднозначная. Реорганизация может быть как признаком того, что фирма срочно пытается избавиться от своих долгов, так и тем, что руководство реально борется за будущее кооператива. В любом случае, вас как пайщика обязаны уведомить, что кооператив будет реорганизован (это могут назвать слиянием, присоединением, разделением, выделением, преобразованием). Вы совершенно не обязаны переносить свои деньги в новую структуру, и поэтому можете спокойно требовать вернуть свои сбережения. Кооператив обязан в течение трех месяцев эти средства перечислить на указанный вами счет.

На самом деле, реорганизация встречается очень редко, и, как правило, это только подготовка к банкротству и ликвидации компании. Именно через эти процедуры вы сможете вернуть деньги, в случае если была проведена мошенническая схема.

Ликвидация или банкротство кооператива

При ликвидации фирмы (ее полном закрытии) происходит и процедура банкротства (обращение в арбитражный суд и, собственно, взыскание долгов). Для вкладчика это самый неприятный вариант, так как процесс возврата денег обычно очень сильно затягивается.

Особенности ликвидации КПК

Если организация добропорядочная, но ей не очень повезло с уставной деятельностью — она вполне может провести процедуру добровольной ликвидации, которая включает в себя выплату всех долгов компании, включая возврат вашего вклада. В этом случае от вас даже не потребуется каких-либо дополнительных действий, кроме как принять участие в процессе ликвидации и получить свои сбережения. Но это скорее идеальный сферический случай в вакууме. Чаще всего пайщикам приходится сталкиваться именно с банкротством.

Особенности банкротства КПК

Собственно процедура банкротства для вкладчика подразумевает обращение в арбитражный суд, который ведет дело этого кооператива, с требованием о включении в реестр кредиторов для последующего возврата средств. Дело, как правило, затягивается на значительный срок — пока назначенный судом внешний управляющий сможет реализовать активы и закрыть все долги компании-банкрота. Тем не менее, именно эта процедура в России отработана очень хорошо и позволяет добиться справедливости.

Арбитражный суд города Москвы, источник https://вернутьвклад.москва

Резюме

Получить назад свои деньги из КПК — дело достаточно сложное, долгое и связанное с определенными трудностями, но вполне реальное как с точки зрения закона, так и исходя из современной российской судебной практики.

В конце концов, вам не обязательно разбираться во всем самостоятельно, и всегда можно доверить это дело профессионалам, благо действует множество программ помощи обманутым вкладчикам, которые направлены на то, чтобы изрядно облегчить вам процесс возврата ваших вкладов из рук недобросовестных кредитных кооперативов.

ПОЛУЧИТЕ КВАЛИФИЦИРОВАННУЮ ПОМОЩЬ ПРЯМО СЕЙЧАС!

Нажимая кнопку «отправить обращение», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 года №152-ФЗ «О персональных данных», на условиях и для целей, определенных в Согласии на обработку персональных данных

герб москвы