Вверх
Обман МФО Источник:https://вернутьвклад.москва Горячая линия по Москве 8 800 350-20-39.

Обман микрофинансовых организаций (МФО) при начислении процентов по займу

Задержали зарплату, а нужно срочно платить кредит; немного не хватает для покупки кухонного гарнитура, уходит из рук горящая путевка — что делать? Где можно быстро взять денег, когда они нужно максимально срочно? Многие находят решение проблемы в микрозайме в МФО - там предлагают деньги в долг моментально, без проверки кредитной истории и при наличии всего лишь одного документа: паспорта или водительского удостоверения. Решение очевидное, привлекательно, ну и конечно опасное.

Что такое МФО

Микрофинансовая организация (МФО) — это некоммерческая или коммерческая организация, которая не является банком, но выдает займы в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Займы выдаются по договору.

Договор микрозайма — это документ, на основе которого, организация выдает заемщику во временное пользование денежные средства, но при этом учитывается тот факт, что сумма основного долга не должна превышать одного миллиона рублей. А он (заемщик) обязуется возвратить принятую сумму в течение оговоренного времени, уплатив при этом проценты.

Зачем люди обращаться в МФО

В нынешних условиях жизни граждане все чаще прибегают к услугам в микрофинансовые организации. Их плюсы заключаются в том, что необходимую сумму денег можно получить в кратчайшие сроки, что сильно выручает при форс мажорных ситуациях и появлении внезапных проблем, которые требуют финансовых затрат. Также при оформлении договора условия, выдвигаемые для получения средств, минимальны. Например, при получении микрозайма по звонку всего лишь необходимо быть гражданином РФ, состоять на учете в МФЦ и иметь постоянный доход, причем абсолютно неважно — официальная это работа или нет. Микрозаймы выдаются очень быстро — в течение максимум одного часа, что выглядит крайне выгодно и удобно на фоне обычных банков, где одобрение кредита может занять несколько недель, а сам факт одобрения зависит от кредитной истории и множества других факторов. Особенно популярна такая услуга как «деньги до зарплаты» - примерно 80-90% рынка приходится именно на такие микрозаймы..

Риски при работе с микрофинансовыми организациями

Естественно, на практике все намного сложнее. Риск при работе с МФО при взыскании процентов очень велик и лишь усугубить свое материальное положение очень велик.

Низкий процент по микрозаймам

Стандартная схема выдачи микрозаймов, в которую мало кто вникают, работает до сих пор. Для начала поясним, по какому принципу рассчитываются проценты по займам. Обращаясь в организацию с целью получить микрозайм, все очень радуются вполне адекватным цифрам всего в 2%, которые, однако, начисляются каждый день с момента получения денежных средств. Но цифры кажутся привлекательными, только пока не сделаешь элементарный расчет в годовые проценты — 720% годовых — в 20-30 раз выше чем у любого банка. С 1 июля 2019 года ситуация стала чуть лучше и законодательно было введено ограничение в 1% в день или 365% в год

Проценты на проценты

Очень опасный пункт в договоре, который многие пропускали — начисление процентов на уже набежавшие проценты по займу. То есть каждый день сумма увеличивается в геометрической прогрессии. Конечно, с 1 июля 2019 это запрещено законодательно, но на практике еще несколько лет можно будет по встретиться с этим откровенным обманом.

Просрочка микрозайма и коллекторы

Учитывая, что задержка по зарплате на 2-3 месяца в нашей стране случается существенно чаще чем хотелось бы, то просрочить займ и попасть в бесконечный цикл перекредитования очень просто. В один далеко не лучший момент, МФО потребуют вернуть долг полностью, а в противном случае угрожают передать права по кредиту коллекторским организациям, у которых меняется процентная ставка, а следовательно, отдавать нужно уже другие суммы. В конечном итоге, можно оказаться в большой долговой яме, выбраться из которой поможет только продажа машины, квартиры или другого ценного имущества.

Микрозайм не в МФО

Также есть риск взять микрозайм в организациях, не имеющих статуса МФО, то есть, у кредитора, который является нелегальным. Может произойти обман, и в таком случае интересы заемщика не будут защищены законом, так как наверняка будет отсутствовать исчерпывающая информация обо всех условиях займа и полном размере всех обязательств. Иными словами, с заемщика незаконным путем могут потребовать большую сумму со всеми вытекающими последствиями. Более того, клиент таких нелегальных «микрофинансовых организаций» рискует оказаться жертвой незаконных методов взыскания долга и процентов по нему. От действий черных коллекторских компаний под угрозой может оказаться не только имущество заемщика, но и его жизнь, а также жизнь его близких, так как методы таких организаций зачастую противоречат моральным принципам и закону РФ.

Какой вывод можно сделать? Прежде всего, микрозаймы следует брать только будучи полностью уверенным в том, что есть возможность вернуть деньги в ближайшее время. К сожалению, при нынешних условиях жизни — а именно, низких зарплатах — существование в долг становится привычным. Люди берут кредиты и микрозаймы, чтобы погасить предыдущие задолженности, одновременно с этим набирая новые. И так до бесконечности: замкнутый круг, в который попадает все больше и больше граждан.

Что делать если взять микрозайм жизненно необходимо

В случае, если без микрозайма не обойтись, первое, что следует сделать — проверить, числится ли выбранная компания МФО в государственном реестре, который ведет Банк России. Это необходимо для того, чтобы обезопасить себя от потенциальных мошенников.

В конце концов, каждый человек сам определяет степень своей финансовой возможности. Существуют такие ситуации, в условиях которых взятие займов в МФО, практически единственный и вполне обоснованный выход. Тем не менее, не стоит торопиться. Важно оценить предложения нескольких компаний, чтобы определить для себя более выгодные условия. Также необходимо помнить о сроках. Микрозайм работает на вас, если долг возвращается вовремя. Чем быстрее вы погасите его, тем меньше средств придется отдавать впоследствии. После закрытия задолженности необходимо сохранить документы об оплате (квитанцию, чек и т.д.). Попросите у кредитора справку о том, что кредит полностью погашен.

Если Вы, Ваши родственники либо близкие люди пострадали от деятельности микрофинансовых организаций (МФО), микрофинансовых компаний (МФК), либо столкнулись с невозможностью вернуть денежные средства самостоятельно, звоните по телефону горячей линии 8 800 350-20-39, либо отправьте заявление с описанием возникшей ситуации, указав контактные данные заявителя, через форму обратной связи .

ПОЛУЧИТЕ КВАЛИФИЦИРОВАННУЮ ПОМОЩЬ ПРЯМО СЕЙЧАС!

Нажимая кнопку «отправить обращение», я даю свое согласие на обработку моих персональных данных, в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 года №152-ФЗ «О персональных данных», на условиях и для целей, определенных в Согласии на обработку персональных данных